Mi clave para el ahorro: la gestión personal por porcentajes

Considero que la gestión personal por porcentajes es una «obligación» para todo aquel que precíe tener un excedente mensual para invertir y poder generar los ansiados ingresos pasivos que algún día tal vez nos darán la libertad financiera. 

• Es un método fácil e intuitivo.
• Es adaptable a cada persona y aplicable a la vida doméstica.
• Nos da una visión de los gastos y el impacto que tienen para ver cuales podemos modificar o no

O es que soy el único que alguna vez se ha quedado sin dinero para el ahorro a final de mes o que incluso a tenido que recurrir a tirar de ellos para un capricho o una ordinariedad no prevista?

La creación es sencilla: en primer lugar calculamos el coste de los elementos básicos que necesitamos para subsistir y que no pueden estar sujetos a variables: alimento, alojamiento y suministros, posteriormente los restamos del montante que disponemos de ingreso mensual y al restante le aplicamos porcentajes según nuestras preferencias. Cabe decir que espero por vuestra salud, que el ingreso inicial sea superior al alimento, alojamiento y suministros que precisáis. En caso de que no sea así, podéis tratar de alterar sus números absolutos cambiando de establecimiento de compra, compañía de suministros y sobretodo la vivienda (la movilidad geográfica resultará determinante).

Imaginemos que vivimos en Valencia donde tenemos un sueldo de 1.800€. A este sueldo le vamos a restar 200€ de alimentos al mes, 400€ en concepto del estudio que tenemos alquilado y 70€ de media mensual como suministros. Nos quedan un total de 1.130€ al mes que tendremos que distribuir según nuestras preferencias y necesidades.

Vamos a distribuir según nuestras preferencias el resto de gastos:

De este modo me estoy garantizando 302€ al mes de ahorro que vistas las distribuciones, servirán para tapar gastos extraordinarios también. Imaginemos que el global quitándole los gastos extraordinarios resulta en un ahorro de 200€ al mes, 2.400 al año y que invertiremos debidamente. A día de hoy supondremos que tenemos 30 años y por lo tanto unos 35 años hasta la jubilación. Al modesto 3% anual ignorando la inflación tendremos un capital con la misma paridad de poder adquisitivo actual de 145.108€ que complementarán nuestra “cuantiosa pensión”.

Imaginemos, pero, que mi retiro está más o menos asegurado. En dicho caso no prescindiremos del ahorro, pero tal vez preferiremos utilitzarlo para complementar nuestros ingresos mensuales, percibiendo una renda mensual que destinaremos a otras actividades (viajar más, ocio, un medio de transporte más de acuerdo con nuestro nivel o la adquisición de una vivienda). En este caso invertiremos el fruto de nuestros ahorros con una acción defensiva del IBEX que nos aporte un 5% anual que equivale aproximádamente al 0,416% mensual de los ahorros aproximadamente. Es decir en el primer año estaríamos percibiendo 10€ adicionales mes a mes, durante el segundo año duplicaríamos esta cifra, e ir subiendo. Al cabo de unos 10 años la suma no sería para nada de risa como complemento hablando de 100€ más al mes.

Añado: en todo caso he supuesto que el complemento salarial de ingresos pasivos es usado para ocio y que no se reinvierte en su totalidad, en caso de reinvertirlo, tendríamos resultados que trataremos en otros artículos.

Hay otras vías, la mayoría híbridas entre estas dos, pero la voluntad es de un modo u otro, alcanzar la libertad financiera. En este caso he imaginado un salario bastante medio que imagino que no se mantendría durante toda nuestra carrera laboral. 

Y vosotros, utilizáis algún método en concreto? Qué os parece el mío?

Marc Baraut